Tengo preguntas acerca de mi cuenta. ¿Cómo me comunico con John Hancock ?
¿Cuánto puedo contribuir al SRSP?
Para el año 2022, el monto máximo que el IRS le permite contribuir es $20,500. Si va a tener 50 años para el final del año o si tiene 50 años o más ahora, puede realizar contribuciones adicionales de $6,500 hasta alcanzar un total de $27,000. El IRS puede ajustar estos montos cada año.
¿Cómo puede el SRSP ayudarme a ahorrar para el retiro?
El SRSP es una herramienta de ahorro importante para usar al momento de planear su retiro. Comience a ahorrar temprano y cada día de pago deposite en su cuenta dinero antes de que se apliquen los impuestos. Junto con las contribuciones del empleador depositadas en su cuenta, su cuenta tendrá la oportunidad de crecer con intereses según su elección de fondos de inversión disponibles en el Plan. Recuerde que su cuenta puede experimentar ganancias o pérdidas por las inversiones, según la tasa de rendimiento que tenga el o los fondos de inversiones que haya elegido. Cualquier ganancia o incremento en su cuenta permanece libre de impuestos hasta que reciba una distribución cuando se retire.
¿Por qué debería contribuir al SRSP?
En su lugar, pregúntese: “Cuando esté listo para retirarme, ¿tendré suficiente dinero para hacerlo?". Para responder esa pregunta, necesitará realizar un cálculo estimativo de cuáles serán sus gastos al momento de retirarse. A continuación le presentamos los gastos típicos en los que podría incurrir:
- Alimentos y vestimenta
- Vivienda y servicios públicos
- Seguro de atención médica y seguro de vida
- Gastos de transporte
- Impuestos
- Deudas: préstamos y pagos de tarjetas de crédito
- Gastos varios
Si comienza a planificar y a ahorrar de manera temprana, los ingresos de su pensión y el Seguro Social, complementados por sus ahorros, serán suficientes para cubrir sus gastos de retiro. Si el presupuesto se lo permite, considere aumentar las contribuciones al SRSP cada año durante el período de inscripción abierta en diciembre, o con más frecuencia si su empleador se lo permite.
Planeo retirarme en unos pocos años. ¿Es muy tarde para comenzar a ahorrar?
Nunca es tarde para comenzar a ahorrar, y cuanto antes comience a hacerlo, más tiempo tendrá para hacer crecer sus ahorros. La manera más fácil de ahorrar es participar en el SRSP. Si aún no está contribuyendo al Plan, debería considerar inscribirse en el período de inscripción abierta en diciembre, o antes si su empleador se lo permite. Contribuir es sencillo; sus contribuciones se realizan a través de deducciones de nómina y se depositan automáticamente en su cuenta. Recibirá un estado de cuenta trimestral donde se indicarán sus contribuciones y el saldo de su cuenta. Si ya se encuentra inscrito en el Plan, considere aumentar sus contribuciones cada año. Un leve aumento cada año le ayudará a alcanzar sus objetivos de retiro más rápido. Con el paso del tiempo, sus contribuciones, las contribuciones de su empleador y el interés compuesto marcan una gran diferencia en el monto que acumulará. Su dinero se invertirá como usted lo desee y estará sujeto a las pérdidas y ganancias del mercado de inversión. Recuerde que su cuenta puede experimentar ganancias o pérdidas por las inversiones, según la tasa de rendimiento que tenga el o los fondos de inversiones que haya elegido.
¿Cuándo soy elegible para recibir una distribución del SRSP?
En términos generales, puede retirar su dinero del SRSP 180 días después de que termina de trabajar en un empleo cubierto. Sin embargo, si tiene 55 y se retira (retirarse significa que ha terminado completamente de trabajar en cualquier empleo con un empleador que realiza contribuciones), usted es elegible para recibir una distribución inmediata.
Nota: Si tiene menos de 59½ años cuando recibe una distribución del SRSP, es posible que esté sujeto a una sanción impositiva adicional del 10% por parte del IRS.
¿Cómo solicito una distribución del SRSP?
180 días después de que termina el empleo cubierto, recibirá un kit de distribución por correo que incluye un formulario de distribución, un aviso impositivo especial y otros formularios necesarios. Si usted es elegible para una distribución inmediata, comuníquese con John Hancock ingresando a su cuenta en https://retirement.johnhancock.com/us/en/participant/client-pages/building-service-32bj-sp en su dispositivo móvil descargando la aplicación John Hancock en App Store o Google Play Store, o llamando al Centro de servicios a participantes al 833-388-6466 (para hablantes de español: 888-440-0022) y hágale saber al representante que usted tiene 55 años y se ha retirado o ha dejado de trabajar en un empleo cubierto.
¿Cómo se pagará mi cuenta cuando solicite una distribución?
- Puede recibir el pago del SRSP de varias formas: un pago único de una suma global, pago en cuotas o una combinación de un pago global y cuotas.
- Si elige la opción del pago global, recibirá todo el saldo de la cuenta en un único pago.
- Si elige la opción de pago en cuotas, puede elegir recibir cuotas mensuales iguales durante una cantidad fija de años, hasta un máximo de 10 años.
- Si elige la opción de un pago global y cuotas, puede recibir parte de su distribución en una suma global y el resto del saldo de su cuenta será distribuido en cuotas mensuales iguales durante una cantidad fija de años, hasta un máximo de 10 años.
- Si su cuenta incluye contribuciones a una anualidad anterior (contribuciones del empleador realizadas antes del 1 de enero de 2001), se aplicarán normas especiales cuando solicite una distribución. La ley le exige al SRSP que ofrezca una anualidad para esa parte de su cuenta. Si no está casado y desea recibir una distribución de suma global antes de sus contribuciones de la anualidad, deberá firmar un formulario que indique su intención de renunciar a la opción de anualidad vitalicia individual. Si está casado, usted y su cónyuge deberán firmar un formulario que indique su intención de renunciar a la opción de la anualidad conjunta y de sobreviviente calificada.
¿Puedo transferir mi distribución del SRSP a una cuenta IRA?
Sí, puede transferir su distribución de una suma global a una cuenta IRA u otro plan de retiro calificado. No puede transferir cuotas que se paguen del SRSP durante un período de 10 años.
¿Puedo retirar dinero o tomar un préstamo del SRSP mientras continúo trabajando en un empleo cubierto?
No puede retirar su dinero del SRSP por ninguna razón mientras siga trabajando en un empleo cubierto. No hay préstamos, retiros de dinero para dificultades, ni ningún otro tipo de retiro de dinero en servicio. El SRSP está diseñado para ayudarle a ahorrar para el retiro y prohíbe cualquier tipo de retiro de dinero hasta que usted se retire o deje de trabajar en un empleo cubierto.
¿Puedo dejar mi cuenta en el Plan después de terminar mi empleo cubierto?
Sí, puede dejar su dinero en el Plan después de que deje de trabajar en un empleo cubierto. Sin embargo, debe comenzar a recibir distribuciones cuando cumpla 72 años, la edad de distribución mínima requerida. Si no realiza una elección de distribución y cumple 72 años, John Hancock comenzará las distribuciones requeridas en el monto mínimo exigido por la ley. Dichas distribuciones no son elegibles para ser transferidas.
¿Cuándo debo ponerme en contacto con John Hancock después de terminar mi empleo cubierto?
Si aún tiene un saldo de cuenta en el SRSP después de que se retire o terminé el empleo cubierto, es una buena idea que se ponga en contacto con John Hancock si necesita:
- Cambiar su dirección
- Cambiar sus beneficiarios
- Notificar la muerte de su cónyuge
- Obtener una copia de reemplazo de su Formulario 1099-R reciente para la presentación anual de sus impuestos sobre la renta ante el IRS
Del mismo modo, su cónyuge o un amigo o familiar cercano debe notificarle a John Hancock o a la Oficina del Fondo inmediatamente cuando usted muera. La Oficina del fondo también está disponible para responder cualquier pregunta que pudiera tener sobre los beneficios a los que su cónyuge o beneficiario podría tener derecho después de su muerte.