Algunos datos básicos sobre el retiro

Puede retirarse y comenzar su pensión desde edad 55 (62 años para los participantes en el 32BJ/Broadway League Pension Fund) si tienes el crédito de servicio requeridos por su plan. Sin embargo, puede reducirse su pensión por cada mes que se jubile antes de los 65 años. Revise su plan para obtener más información.

Puede recibir sus beneficios del Seguro Social con tan sólo 62 años; no obstante, sus beneficios se verán reducidos por el comienzo anticipado. Su beneficio completo es pagadero a su Edad de retiro normal del Seguro Social que se determina como se muestra a continuación:

Visite http://www.ssa.gov/planners/retire/1943.html para obtener información sobre cómo se determinan sus beneficios de retiro anticipado del Seguro Social.

Cuando se retira y retira los fondos de su cuenta del Supplemental Retirement Savings Plan (SRSP), debe pagar el impuesto ordinario a las rentas sobre el monto de dinero que retira. Puede retirar sus fondos del plan SRSP con tan sólo 59½ años sin multas impositivas adicionales; sin embargo, antes de los 59½ años, pagará una multa adicional del 10% por retiro anticipado sobre el monto de dinero que retire a menos que transfiera el monto retirado a otro plan o cuanta IRA que califique.

También debe considerar la cobertura de atención médica ya que generalmente no es elegible para recibir Medicare hasta los 65 años. Consulte más abajo para obtener más información sobre la atención médica.

Debe considerar todos estos factores al momento de decidir cuándo abandonar el empleo cubierto.

La mejor forma de maximizar su beneficio de pensión es continuar trabajando. Acumulará más créditos de servicio hasta el máximo permitido por su plan y evitará la reducción que se aplicaría si se retira antes de los 65 años. Además, el Seguro Social aumenta cada año que difiere su retiro.

Tenga en cuenta que para el Programa A, que cubre a la mayoría de los empleados en Manhattan, Queens, Brooklyn y Staten Island, existen reglas adicionales que afectan el monto de su pensión. Para recibir la pensión máxima pagadera conforme al plan, usted debe ser elegible para una Pensión Regular (según lo define el Plan), y generalmente debe trabajar 25 años o más en un empleo cubierto. No acumulará años de servicio adicionales después de 25 años, pero tendrá acumulaciones más altas por los años adicionales trabajados después de 2008. El monto de la acumulación (el monto del beneficio multiplicado por sus años de servicio) aumenta después de 20 años de crédito de servicio y a los 25 años aumenta hasta alcanzar el monto más alto.

Consulte la sección de Preguntas frecuentes correspondiente o la SPD para obtener más información y determinar si su Plan de pensión tiene un máximo de beneficio u otras reglas que afectan el monto de su pensión.

Se recomienda que revise cuánto está contribuyendo al plan SRSP y considere contribuir hasta el monto máximo permitido por el Servicio de rentas interno (IRS). Para 2020, el monto máximo de contribución es $19,000. Si va a tener 50 años para el final del año o si tiene 50 años o más ahora, puede contribuir un monto complementario adicional de $6,500 hasta alcanzar un total de $25,500. El IRS puede ajustar estos montos cada año.

¿Tendrá suficiente dinero para retirarse cuando esté listo? Para responder esa pregunta, necesitará realizar un cálculo estimativo de cuáles serán sus gastos al momento de retirarse. A continuación le presentamos los gastos típicos en los que podría incurrir:

• Alimentos y vestimenta
• Vivienda y servicios públicos
• Seguro de atención médica y costos de atención médica no cubiertos por el seguro (deducibles y copagos)
• Seguro de vida
• Transporte
• Impuestos
• Deudas: préstamos y pagos de tarjetas de crédito
• Gastos varios

Si comienza a planificar y a ahorrar de manera temprana, contará con los ingresos suficientes para cubrir sus gastos de retiro. Mantenga actualizados los registros de su pensión de la 32BJ, la cuenta del plan SRSP, el Seguro Social y los ahorros personales: esas serán sus fuentes principales de ingresos de retiro. Se recomienda solicitar un cálculo estimativo de su pensión y los beneficios del Seguro Social cada par de años a medida que se acerca a su retiro. Junto con los estados trimestrales del plan SRSP que recibe, estos documentos lo ayudarán a mantenerse en el camino correcto para lograr la seguridad de los ingresos al momento de retirarse. Aquí le presentamos algunos consejos si le preocupa que sus ingresos no cubrirán sus gastos:

• Intente recortar gastos actuales para poder tener más dinero para ahorrar para el retiro
• Aumente las contribuciones a su plan SRSP con tanta frecuencia como su presupuesto se lo permita
• Considere diferir su retiro por algunos años

Nunca es tarde para comenzar a ahorrar, y cuanto antes comience a hacerlo, más tiempo tendrá para hacer crecer sus ahorros. La manera más fácil de ahorrar es participar en el plan SRSP, un plan 401(k). Si todavía no está contribuyendo al Plan, debería considerar inscribirse lo antes posible. Contribuir es sencillo; sus contribuciones se realizan a través de deducciones de nómina y se depositan automáticamente en su cuenta. Recibirá un estado trimestral donde se indicarán sus contribuciones y el balance de su cuenta. Si ya se encuentra inscrito en el Plan, considere aumentar sus contribuciones cada año. Un leve aumento cada año lo ayudará a alcanzar sus objetivos de retiro más rápido. A medida que transcurra el tiempo, el interés compuesto y los aplazamientos de impuestos marcan una gran diferencia en el monto que acumulará. Su dinero se invertirá como usted lo desee y estará sujeto a las pérdidas y ganancias de los mercados de inversión.

Una cuestión importante que se debe considerar cuando planifica su retiro es evitar una brecha en la cobertura de atención médica entre el momento en que se retira y el momento en que es elegible para Medicare a los 65 años. Si se retira con una pensión del Building Service 32BJ Pension Fund y está cubierto por los planes de salud Metropolitan o Suburban, usted y sus dependientes elegibles pueden calificar para recibir beneficios de atención médica conforme al plan hasta los 65 años (la edad en que se convierte en elegible para Medicare) si reúne todos los requisitos, que incluyen:

• Debe retirarse antes de los 65 años y después de los 62
• Debe acumular 15 años de créditos de servicio para pensión conforme al Building Service 32BJ Pension Plan
• Debe trabajar en un empleo cubierto 90 días inmediatamente antes de su jubilación y al menos 36 de los 60 meses anteriores a su jubilación

Será elegible hasta que se convierta en elegible para Medicare, hasta que cumpla los 65 años, hasta que fallezca o hasta que se suspenda su pensión, lo que suceda primero.

Si califica para la incapacidad del Seguro Social, es posible que pueda calificar para Medicare antes de los 65 años. Hasta que califique para Medicare, usted podría ser elegible para una extensión de salud del 32BJ Health Fund (planes Metropolitan y Suburban únicamente).

Si no es elegible para una continuación de los beneficios de atención médica al momento en que comience su pensión, le recomendamos que considere cobertura alternativa. Los Mercados establecidos por la Ley de Cuidado de Bajo Costo brindan la cobertura más asequible con subsidios basados en sus ingresos. Visite Healthcare.gov para obtener más información. También puede inscribirse en los beneficios de COBRA a través del plan de salud de Building Service 32BJ para obtener cobertura temporal durante los años entre el retiro y la elegibilidad para Medicare. Se le exigirá que pague el costo completo de su beneficio de atención médica mientras esté inscrito en el Plan. Consulte la Descripción abreviada del plan de salud para obtener información adicional.