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Pantalla para cuando no está listo aún para jubilarse

 

Algunos datos básicos sobre el retiro

¿Cuáles son sus objetivos de retiro?

Mi objetivo es retirarme anticipadamente

Puede retirarse y comenzar su pensión desde edad 55 (62 años para los participantes en el 32BJ/Broadway League Pension Fund) si tienes el crédito de servicio requeridos por su plan. Sin embargo, puede reducirse su pensión por cada mes que se jubile antes de los 65 años. Revise su plan para obtener más información.

Puede recibir sus beneficios del Seguro Social con tan sólo 62 años; no obstante, sus beneficios se verán reducidos por el comienzo anticipado. Su beneficio completo es pagadero a su Edad de retiro normal del Seguro Social que se determina como se muestra a continuación:

Año de nacimiento

Edad normal de retiro

1937 y antes

65

1938

65 y 2 meses

1939

65 y 2 meses

1940

65 y 2 meses

1941

65 y 2 meses

1942

65 y 2 meses

1943-54

66

1955

66 y 2 meses

1956

66 y 2 meses

1957

66 y 2 meses

1958

66 y 2 meses

1959

66 y 2 meses

1960 y después

67

Notas: 
1. Las personas nacidas el 1 de enero de cualquier año deben tomar como referencia la edad de retiro normal del año anterior.
2. Para lo fines de determinar las reducciones del beneficio por el retiro anticipado, los viudos y viudas cuyo derecho se base en haber cumplido 60 años deben agregar 2 años al año que se muestra en la tabla.

Fuente: http://www.ssa.gov/oact/progdata/nra.html

 

Visite http://www.ssa.gov/planners/retire/1943.html para obtener información sobre cómo se determinan sus beneficios de retiro anticipado del Seguro Social.

Cuando se retira y retira los fondos de su cuenta del Supplemental Retirement Savings Plan (SRSP), debe pagar el impuesto ordinario a las rentas sobre el monto de dinero que retira. Puede retirar sus fondos del plan SRSP con tan sólo 59½ años sin multas impositivas adicionales; sin embargo, antes de los 59½ años, pagará una multa adicional del 10% por retiro anticipado sobre el monto de dinero que retire a menos que transfiera el monto retirado a otro plan o cuanta IRA que califique.

También debe considerar la cobertura de atención médica ya que generalmente no es elegible para recibir Medicare hasta los 65 años. Consulte más abajo para obtener más información sobre la atención médica.

Debe considerar todos estos factores al momento de decidir cuándo abandonar el empleo cubierto.

Mi objetivo es recibir la mayor pensión posible.

La mejor forma de maximizar su beneficio de pensión es continuar trabajando. Acumulará más créditos de servicio hasta el máximo permitido por su plan y evitará la reducción que se aplicaría si se retira antes de los 65 años. Además, el Seguro Social aumenta cada año que difiere su retiro.

Tenga en cuenta que para el Programa A, que cubre a la mayoría de los empleados en Manhattan, Queens, Brooklyn y Staten Island, existen reglas adicionales que afectan el monto de su pensión. Para recibir la pensión máxima pagadera conforme al plan, usted debe ser elegible para una Pensión Regular (según lo define el Plan), y generalmente debe trabajar 25 años o más en un empleo cubierto. No acumulará años de servicio adicionales después de 25 años, pero tendrá acumulaciones más altas por los años adicionales trabajados después de 2008. El monto de la acumulación (el monto del beneficio multiplicado por sus años de servicio) aumenta después de 20 años de crédito de servicio y a los 25 años aumenta hasta alcanzar el monto más alto.

Consulte la sección de Preguntas frecuentes correspondiente o la SPD para obtener más información y determinar si su Plan de pensión tiene un máximo de beneficio u otras reglas que afectan el monto de su pensión.

Mi objetivo es ahorrar tanto como pueda mientras estoy trabajando

 

Se recomienda que revise cuánto está contribuyendo al plan SRSP y considere contribuir hasta el monto máximo permitido por el Servicio de rentas interno (IRS). Para 2016, el monto máximo de contribución es $18,000. Si va a tener 50 años para el final del año o si tiene 50 años o más ahora, puede contribuir un monto complementario adicional de $6,000 hasta alcanzar un total de $24,000. El IRS puede ajustar estos montos cada año. Visite vanguard.com/32bj, el sitio web del plan SRSP, y utilice las herramientas en el "Resource Center" (Centro de recursos) para ver cómo aumenta el saldo de su cuenta con el transcurso del tiempo si incrementa las contribuciones cada año.

Cuándo debe solicitar sus beneficios de retiro de la 32BJ

Cuando esté listo para retirarse, llame al Centro de servicios para afiliados al 800-551-3225, al menos 4 meses antes de su último día de trabajo, para solicitar una cita con un Asesor de retiro. Su asesor de retiro le enviará un cálculo estimativo de la pensión y una solicitud para los beneficios de pensión, y revisará toda la documentación con usted durante su cita de asesoría. Sus beneficios de pensión se pagarán mensualmente, desde el primer día del mes siguiente a su retiro, siempre que haya enviado toda la documentación de forma adecuada y a tiempo.

Consejos para planificar el retiro

Considere sus necesidades de ingresos al momento de retirarse

 

¿Tendrá suficiente dinero para retirarse cuando esté listo? Para responder esa pregunta, necesitará realizar un cálculo estimativo de cuáles serán sus gastos al momento de retirarse. A continuación le presentamos los gastos típicos en los que podría incurrir:

  • Alimentos y vestimenta
  • Vivienda y servicios públicos
  • Seguro de atención médica y costos de atención médica no cubiertos por el seguro (deducibles y copagos)
  • Seguro de vida
  • Transporte
  • Impuestos
  • Deudas: préstamos y pagos de tarjetas de crédito
  • Gastos varios

Si comienza a planificar y a ahorrar de manera temprana, contará con los ingresos suficientes para cubrir sus gastos de retiro. Mantenga actualizados los registros de su pensión de la 32BJ, la cuenta del plan SRSP, el Seguro Social y los ahorros personales: esas serán sus fuentes principales de ingresos de retiro. Se recomienda solicitar un cálculo estimativo de su pensión y los beneficios del Seguro Social cada par de años a medida que se acerca a su retiro. Junto con los estados trimestrales del plan SRSP que recibe, estos documentos lo ayudarán a mantenerse en el camino correcto para lograr la seguridad de los ingresos al momento de retirarse. Aquí le presentamos algunos consejos si le preocupa que sus ingresos no cubrirán sus gastos:

  • Intente recortar gastos actuales para poder tener más dinero para ahorrar para el retiro
  • Aumente las contribuciones a su plan SRSP con tanta frecuencia como su presupuesto se lo permita
  • Considere diferir su retiro por algunos años

¡Ahorre, ahorre, ahorre!

Nunca es tarde para comenzar a ahorrar, y cuanto antes comience a hacerlo, más tiempo tendrá para hacer crecer sus ahorros. La manera más fácil de ahorrar es participar en el plan SRSP, un plan 401(k). Si todavía no está contribuyendo al Plan, debería considerar inscribirse lo antes posible. Contribuir es sencillo; sus contribuciones se realizan a través de deducciones de nómina y se depositan automáticamente en su cuenta. Recibirá un estado trimestral donde se indicarán sus contribuciones y el balance de su cuenta. Si ya se encuentra inscrito en el Plan, considere aumentar sus contribuciones cada año. Un leve aumento cada año lo ayudará a alcanzar sus objetivos de retiro más rápido. A medida que transcurra el tiempo, el interés compuesto y los aplazamientos de impuestos marcan una gran diferencia en el monto que acumulará. Su dinero se invertirá como usted lo desee y estará sujeto a las pérdidas y ganancias de los mercados de inversión.

Considere cuándo terminará su cobertura de atención médica de la 32BJ y su elegibilidad para Medicare

 

Una cuestión importante que se debe considerar cuando planifica su retiro es evitar una brecha en la cobertura de atención médica entre el momento en que se retira y el momento en que es elegible para Medicare a los 65 años. Si se retira con una pensión del Building Service 32BJ Pension Fund y está cubierto por los planes de salud Metropolitan o Suburban, usted y sus dependientes elegibles pueden calificar para recibir beneficios de atención médica conforme al plan hasta los 65 años (la edad en que se convierte en elegible para Medicare) si reúne todos los requisitos, que incluyen:

  • Debe retirarse antes de los 65 años y después de los 62
  • Debe acumular 15 años de créditos de servicio para pensión conforme al Building Service 32BJ Pension Plan
  • Debe trabajar en un empleo cubierto 90 días inmediatamente antes de su jubilación y al menos 36 de los 60 meses anteriores a su jubilación

Será elegible hasta que se convierta en elegible para Medicare, hasta que cumpla los 65 años, hasta que fallezca o hasta que se suspenda su pensión, lo que suceda primero.

Si califica para la incapacidad del Seguro Social, es posible que pueda calificar para Medicare antes de los 65 años. Hasta que califique para Medicare, usted podría ser elegible para una extensión de salud del 32BJ Health Fund (planes Metropolitan y Suburban únicamente).

Si no es elegible para una continuación de los beneficios de atención médica al momento en que comience su pensión, le recomendamos que considere cobertura alternativa. Los Mercados establecidos por la Ley de Cuidado de Bajo Costo brindan la cobertura más asequible con subsidios basados en sus ingresos. Visite Healthcare.gov para obtener más información. También puede inscribirse en los beneficios de COBRA a través del plan de salud de Building Service 32BJ para obtener cobertura temporal durante los años entre el retiro y la elegibilidad para Medicare. Se le exigirá que pague el costo completo de su beneficio de atención médica mientras esté inscrito en el Plan. Consulte la Descripción abreviada del plan de salud para obtener información adicional.

Utilice las herramientas disponibles a través del sitio web de Vanguard

 

Si tiene una cuenta del plan SRSP, puede acceder a herramientas importantes para la planificación del retiro a través del sitio web provisto por Vanguard, la compañía encargada de la administración de archivos, vanguard.com/32bj. A través del sitio web, usted puede ver el saldo de su cuenta, revisar las opciones de inversión del Plan y sus tasas de rentabilidad históricas, o solicitar una transferencia del dinero entre sus fondos de inversión. El sitio web también ofrece información importante y herramientas para ayudarlo a planificar su retiro. Aquí le presentamos algunas de las herramientas que pueden ayudarlo a planificar el retiro:

Herramientas de planificación del retiro <>

  • Analice rápidamente ejemplos de escenarios financieros para ayudarlo a realizar un cálculo estimativo de cuánto dinero podría necesitar en el retiro con la Calculadora de planificación de retiro MyView.
  • Realice un cálculo estimativo de cuánto tiempo necesita hasta que su cuenta 401(k) alcance su objetivo
  • Realice un cálculo estimativo de cómo el retiro afectará sus gastos para vivir
  • Realice un cálculo estimativo de cuánto valdrán sus planes de retiro al momento de su retiro
  • Realice un cálculo estimativo de cuál podría ser su valor neto proyectado

Herramientas útiles si se está acercando al retiro

  • Realice un cálculo estimativo de cuál sería el beneficio del seguro Social para el cual podría ser elegible
  • Realice un cálculo estimativo de si sería beneficioso convertir su cuenta IRA tradicional a una Roth IRA

Herramientas para ayudarlo a presupuestar y administrar las deudas

  • ¿Cuánto está gastando?
  • ¿Cuánto necesita para emergencias?
  • ¿Debería cancelar sus deudas o invertir su exceso mensual?
  • ¿Cuál es el valor de recortar los costos?

Datos básicos sobre las inversiones

  • ¿Cuánto puede contribuir a una cuenta IRA?

 

Manténgase informado acerca de los beneficios del Seguro Social y Medicare: visite www.ssa.gov

Ya sea que esté planeando retirarse en un futuro cercano o lejano, se recomienda que visite el sitio web del Seguro Social para obtener información sobre los beneficios a los que podría tener derecho y para confirmar que la oficina de la Administración del Seguro Social tiene los datos correctos sobre usted en sus registros. A través del sitio web, usted podrá:

  • Realizar un seguimiento de sus ganancias y verificarlas cada año
  • Obtener un cálculo estimativo de sus beneficios futuros si aún está trabajando
  • Conocer su edad de jubilación
  • Conocer su expectativa de vida estimada
  • Acceder a calculadoras de beneficios para poner a prueba diferentes edades de retiro o montos de ganancias futuras

[fuente: www.ssa.gov]

Para obtener más información, visite nuestra sección de Preguntas frecuentes.

 

WAMB

Utilice la herramienta What Are My Benefits* (Cuáles son mis beneficios) para encontrar la información más actualizada sobre todos sus beneficios de 32BJ y para encontrar un médico.

*Responda todas las preguntas con tanta precisión como le sea posible para obtener mejores resultados. Para obtener información adicional o si tiene preguntas acerca de sus beneficios, comuníquese con el Centro de servicios para afiliados al 800-551-3225..

Obtener información sobre sus beneficios